به گزارش خبرنگار مهر، علی اصغر صباغ امروز در جمع خبرنگاران با اشاره به تشکیل شرکتهای سنجش اعتبار و رتبه بندی مشتریان بانکی طی سالهای اخیر که مورد توجه وزارت امور اقتصادی و دارایی، بانک مرکزی و بانکها نیز قرار گرفته است، گفت: بر این اساس وزارت امور اقتصادی و دارایی تشکیل شرکت مشاوره رتبه بندی ایران را با هدف ایجاد بانک جامع اطلاعات مشتریان بانکها در دستور کار قرار داد.
مدیرعامل شرکت ارزیابی و سنجش مشتریان مهر خاورمیانه با اشاره به رقم 38 هزار میلیارد تومانی معوقات نظام بانکی، تشکیل سیستمهای سنجش اعتبار و رتبه بندی مشتریان را باعث جلوگیری از ایجاد معوقات بانکی دانست و تصریح کرد: هیئت وزیران در مصوبه ای تحت عنوان نظام سنجش اعتبار در اسفندماه سال 86 به بانک مرکزی و بانکها ابلاغ کرد که قبل از اعطای تسهیلات، مشتریان بانکی را رتبه بندی کنند تا بر اساس آن مشخص شود که متقاضی می تواند وام دریافت نماید یا خیر.
وی گفت: با وجود اینکه بحث سنجش اعتبار مشتریان مدت زمان زیادی است که مطرح شده اما هنوز بانکها به ویژه بانکهای خصوصی به طور کامل از آن استقبال نکرده اند، این در حالی است که نظام سنجش اعتباری برای بانکها این امکان را فراهم می کند که مشتریان بد حساب را از مشتریان خوش حساب و اینکه تا چه سقفی می توانند به مشتریان تسهیلات پرداخت نمایند، تشخیص دهد.
صباغ به فقدان سیستم Cor banking به طور کامل و متمرکز در بسیاری از بانکها به منظور جمع آوری اطلاعات دقیق مشتریان اشاره و اضافه کرد: این در حالی است که بانکها برای خود دوایری به نام "دایره ریسک اعتباری" ایجاد کرده اند، اما اینگونه سیستمها چندان کارآئی برای بانکهای داخلی ندارد.
وی ادامه داد: برخی از بانکها نظیر بانک پارسیان، سامان، ملی و صادرات با وجود برخورداری از این دایره ها، خواستار برخورداری از سیستمهای نوین جهانی برای سنجش و رتبه بندی اعتباری مشتریان خود هستند که البته سیستم اینچنینی باید یکپارچه باشد، تا آنها قادر به اخذ اطلاعات لازم از خارج بانک خود باشند.
وی گفت: به همین منظور قراردادهایی برای ایجاد این سیستمها در بانکهای مذکور منعقد شده، همچنین موسسه مالی و اعتباری توسعه نیز آمادگی برخورداری از این سیستم را دارد، اما به دلیل اینکه هنوز به بانک تبدیل نشده است، نمی تواند از آن استفاده نماید.
مدیرعامل شرکت ارزیابی و سنجش مشتریان مهر خاورمیانه گفت: با توجه به اینکه بانک اطلاعات مشتریان بانکی به طور کامل ایجاد نشده است، هنوز مقوله رتبه بندی مشتریان عملیاتی نشده است.
به گفته وی هم اکنون سه شرکت مشاوره رتبه بندی ایران (دولتی)، شرکت رتبه بندی و اعتبار سنجی ایرانیان و شرکت ارزیابی و سنجش مشتریان مهر خاورمیانه در ایران برای اعتبار سنجی مشتریان بانکی تشکیل شده است، افزود: دولتی بودن شرکتهای سنجش اعتبار صحیح نیست و تنها 5 درصد این شرکتها در دنیا دولتی هستند.
صباغ گفت: در سیستم رتبه بندی اعتباری در بخش مشتریان حقوقی کلیه اطلاعات اعم از سود و زیان، ترازنامه، حسابهای بانکی و نسبتهای مالی در نظر گرفته می شود، در عین حال کلیه گزارشات مالی یک شرکت در رتبه بندی اعتباری آن تاثیر دارد، بر این اساس سیستمهای بانکها باید به صورت آن لاین با سازمان امور مالیاتی متصل باشد، هماهنگونه که در تمام دنیا چنین است.
وی بیان کرد: در دنیا همواره بانکها به دنبال مشتری هستند، اما در ایران به دلیل حجم تقاضای بالا برای دریافت تسهیلات، مشتریان به دنبال بانکها هستند، البته اخیرا در پی وقوع بحران مالی جهانی و کمبود نقدینگی در بانکهای کشورهایی که دچار بحران شده اند، پرداخت تسهیلات به مشتریان با تامل صورت می گیرد.
مدیرعامل شرکت ارزیابی و سنجش مشتریان مهر خاورمیانه گفت: نظام سنجش اعتبار شامل یک سیستم نرم افزاری و سخت افزاری است که کلیه اطلاعات چهارگانه هویتی، اعتباری، استعلامی و قضایی اقتصادی را جمع آوری کرده و در یک سیستم بسیار پیچیده که بانک جامع اطلاعات مشتریان محسوب می شود، نگهداری می کند.
صباغ گفت: این سیستم در صورت استعلام یک مشتری متقاضی تسهیلات به صورت قانونی گزارش اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی را در اختیار موسسه مالی تامین کننده تسهیلات قرار می دهد، به طوری که به صورت آنلاین کلیه این فرایند به طور الکترونیکی در سیستم بانکی قابل استفاده است.
وی خاطر نشان کرد: سیستم سنجش اعتبار باید از امنیت بسیاری برخوردار باشد چرا که اطلاعات اعتباری متقاضی تسهیلات در این سیستم نگهداری می شود و کاملا محرمانه است.
وی در بخش دیگری از سخنان خود بر عملیاتی کردن نظام سنجش اعتبار با همکاری قاطعانه بانکها تاکید کرد و ایراداتی را به آئین نامه نظام سنجش اعتبار وارد دانست و اصلاح آئین نامه توسط صاحبنظران را خواستار شد.
صباغ در بیان یکی از ایرادات آئین نامه گفت: در این آئین نامه تاکید شده است که مشتریانی که متقاضی دریافت وام بیش از 100 میلیون تومان هستند، سنجش اعتبار شوند، بنابراین بر اساس این ماده از آئین نامه مشتریان می توانند از چندین بانک تقاضای دریافت 99 میلیون تومان وام کنند و بدون سنجش اعتبار وامهای مورد نظر را دریافت نمایند.
وی استقرار سیستم Cor banking را یکی از پیش شرط های نظام سنجش اعتبار دانست و افزود: اعتبارسنجی مکملی برای بانکداری الکترونیک است و موسسه سنجش اعتبار باید مستقل از تامین کنندگان اعتبار باشد.
وی بیان کرد: نظام سنجش اعتبار برای کلیه اقشار جامعه است حتی اقشاری که متقاضی وام های شخصی کوچک هستند، بنابراین همگان باید در این سیستم دارای پرونده اعتباری باشند.
نظر شما