به گزارش خبرنگار اقتصادي مهر، اخيرا برخي از بانك ها با تعيين نرخ سود سپرده هاي كوتاه مدت تقريبا معادل با سپرده هاي بلندمدت ، تمايل و گرايش خود را به سوي جذب سپرده هاي كوتاه مدت نشان دادند كه اين اقدامات ناشي از عوامل متعدد بوده و اثراتي نيز بر روي سرمايه گذاري و تورم خواهد گذاشت .
طبق اين گزارش ،كارشناسان اقتصادي كمتر بودن ريسك جذب سپرده هاي كوتاه مدت نسبت به سپرده هاي بلندمدت و تامين منابع ارزان قيمت را از دلايل جذب سپرده هاي كوتاه مدت توسط بانك ها عنوان مي كنند.
عضو سابق شوراي پول و اعتبار با بيان اينكه كاهش سپرده هاي بلندمدت باعث كاهش سرمايه گذاري مي شود ، گفت: تلاش بانك مركزي به عنوان مسئول اصلي سياست پولي كشور بايد اطمينان دادن به سپرده گذاران، آرامش و اطمينان به جامعه و اعتماد دهي به آينده باشد.
علي قنبري در گفتگو با خبرنگار اقتصادي مهر با بيان اينكه جذب نقدينگي سرگردان و غيركنترل شده در جامعه توسط بانك ها باعث كنترل نرخ تورم خواهد شد، افزود: كنترل هر چه بيشتر نقدينگي و كاهش رشد آن در جامعه باعث كنترل تورم و هدايت نقدينگي به سمت توليد مي شود كه در كل آثار مثبتي بر اثقتصاد خواهد گذاشت .
وي كاهش نرخ نقدينگي و تورم و هدايت سپرده ها به سوي توليد را باعث افزايش اشتغال در جامعه و توليد ناخالص داخلي عنوان كرد.
عضوهيئت علمي دانشگاه تربيت مدرس كاهش سپرده هاي بلندمدت را باعث كاهش سرمايه گذاري ها،عرضه كل و افزايش ريسك سرمايه گذاري دانست و تصريح كرد: تلاش بانك مركزي به عنوان مسئول اصلي سياست پولي كشور بايد اطمينان دادن به سپرده گذاران، آرامش و اطمينان به جامعه و اعتماد دهي به آينده باشد.
وي با تاكيد برهدايت سياست هاي پولي از طريق بانك مركزي گفت : اين اقدام باعث ايجاد آرامش و اطمينان در بازار پولي و كاهش ريسك سرمايه گذاري مي شود.
عضو سابق شوراي پول و اعتبار گفت : ازلحاظ نظري بايد ابتدا نرخ تورم كاهش يابد تا به تناسب آن نرخ سود سپرده ها نيز كاهش يابد درغير اينصورت كاهش نرخ سود بانكي موجب فرار سرمايه ها ، تخصيص منابع به كارهاي غير مولد ، اقتصاد غير رسمي و بازار سياه مي شود كه به اشتغال ، سرمايه گذاري و توليد ناخالص داخلي لطمه وارد مي كند.
نگراني از ورشكستي بانك‌ها
استاد پژوهشكده پولي و بانكي بانك مركزي گفت :چنانچه حجم سپرده هاي كوتاه مدت در بانك ها زياد شود بايد نگران احتمال بيشتر ورشكستگي بانك ها بود، زيرا سپرده هاي كوتاه مدت عملا هنگام مراجعه سپرده گذار يا در فاصله دوره زماني كوتاه سررسيد، قابل پرداخت است.
بيژن بيدآباد در گفتگو با خبرنگار اقتصادي مهر گفت : وقتي پيش بيني بانكداران از آينده اقتصاد به خصوص در مورد نرخ ريسك ، تورم ، بهره و ارز روشن و شفاف نباشد، تركيب دارايي هاي مالي را به شكلي تغيير مي دهند كه حتي المقدور، ريسك هاي مالي كمتري را دچار شوند.
وي افزود: وقتي سياست هاي دولت و يا نگرش هاي سياسي بين المللي سبب مي شود كه بانكداران پيش بيني نمايند كه اوضاع آتي كشور دچار ريسك مالي زيادي خواهد بود ، در نتيجه بيشتر به سمت و سوي دريافت سپرده گذاري هايي حركت خواهند كرد كه تعهدات آتي آنها را كمتر نمايد.
استاد پژوهشكده پولي و بانكي بانك مركزي با بيان اينكه در شرايط فعلي ايران نيز ازيك سو به دليل فشاربراي كاهش نرخ هاي بهره به بانك ها و از طرف ديگر فشارهاي سياسي بين المللي عملا وضعيت اقتصادي سال هاي بعد را در حاله اي از ابهام فرو برده است، تصريح كرد: برهمين اساس، بانك ها به سمت جلب سپرده هاي كوتاه مدت حركت نموده اند.
وي تركيب سپرده هاي بانك از لحاظ عملكرد مالي بانك ها را داراي اثرات خاصي دانست و اظهار داشت : هر گاه سپرده گذاري در بانك مدت دار باشد احتمال ورشكستگي بانك كمتر خواهد بود ، زيرا سررسيد تعهدات به سپرده گذاران در زمان هاي آتي و در مرور زمان خواهد بود.
بيدآباد ادامه داد: اما سپرده هاي كوتاه مدت عملا هنگام مراجعه سپرده گذار يا در فاصله دوره زماني كوتاه سررسيد، قابل پرداخت است ، لذا از اين بابت چنانچه حجم سپرده هاي كوتاه مدت در بانك ها زياد شود بايد نگران احتمال بيشتر ورشكستگي بانك ها بود.
وي بيان كرد: اما از لحاظ پرداخت تسهيلات ، چندان تاثيري بر وام گيرندگان ندارد نتيجتا اثرات خاصي از اين سو بر اقتصاد نمي گذارد. استاد پژوهشكده پولي و بانكي بانك مركزي اثر ديگر اين عمل بر اقتصاد را جذب كمتر سپرده ها دانست واضافه كرد : صاحبان دارايي وقتي با نرخ هاي بهره پايين تر مواجه مي شوند، دارايي هاي خود را به محل هايي از سپرده گذاري انتقال مي دهند كه داراي نرخ بازدهي بيشتري نسبت به نرخ بهره سپرده باشد.
وي افزود: نرخ بهره سپرده هاي بلندمدت بالاتر از كوتاه مدت است و وقتي بانك ها ، سپرده گيري بلندمدت انجام نمي دهند ، در نتيجه منابع به سمت سرمايه گذاري در جاهاي ديگر نظير اوراق مشاركت ، سهام ، خريد دارايي هاي ملموس نظير خانه ، وسائل و كالاهاي مصرفي بادوام و مشابه حركت خواهد شد.
سودآور و ريسك پايين
عضو هيئت علمي دانشگاه علامه طباطبايي كمتر بودن ريسك جذب سپرده هاي كوتاه مدت نسبت به سپرده هاي بلندمدت را يكي از دلايل سوق يافتن بانك ها به سمت جذب سپرده هاي كوتاه مدت دانست و گفت : بانك ها براي سودآور بودن مجبور به تامين منابع ارزان قيمت هستند كه اين منابع از طريق سپرده هاي كوتاه مدت تر تامين مي شود.
مهدي تقوي در گفتگو با خبرنگار اقتصادي مهردر با بيان اينكه اگر بانك ها سپرده هاي كوتاه مدت را صرف اعطاي وام هاي بلندمدت كنند برريسك ورشكستگي بانك ها افزوده مي شود، تصريح كرد: برهمين اساس، ممكن است بانك ها قادر به بازپرداخت تعهدات سپرده ها نباشند و اين عمل ار نظر اقتصادي صحيح نيست.
وي افزود: اگر قرار است بانك ها نسبت به پرداخت وام هاي بلندمدت اقدام كنند، تامين مالي اين وام ها بايد از محل سپرده هاي بلندمدت صورت گيرد.
كارشناس مسائل اقتصادي با اشاره به بحران مالي كشورهاي آسياي جنوب شرقي اظهارداشت : تجربه نشان داده كه بحران مالي كه براي بانك هاي كشورهاي آسياي جنوب شرقي ايجاد شد ، ناشي از دريافت سپرده هاي ارزي كوتاه مدت وپرداخت وام هاي ارزي بلندمدت بود ، بنابراين زماني كه اين بانك ها در موعد سررسيد نتوانستند سپرده هاي كوتاه مدت را بازپرداخت كنند ، بحران مالي در كشورهاي آسياي جنوب شرقي ايجاد شد.
وي با بيان اينكه نرخ سود سپرده هاي كوتاه مدت كمتر از نرخ سود سپرده هاي بلندمدت است تصريح كرد: دليل روي آوردن بانك هاي ايران به جذب سپرده هاي كوتاه مدت نيز همين عامل است .
عضو هيئت علمي دانشگاه علامه طباطبايي كمتر بودن ريسك جذب سپرده هاي كوتاه مدت نسبت به سپرده هاي بلندمدت را يكي ديگر از دلايل سوق يافتن بانك ها به سپرده هاي كوتاه مدت دانست و اضافه كرد: بانك ها براي سودآور بودن مجبور به تامين منابع ارزان قيمت هستند كه اين منابع از طريق سپرده هاي كوتاه مدت تر تامين مي شود.
نظر شما