به گزارش خبرنگار مهر، احمد مجتهد امروز در یک نشستی خبری از برگزاری هجدهمین کنفرانس سیاستهای پولی و ارزی با موضوع نوسازی و اصلاح ساختار نظام بانکی ( نقاط قوت و ضعف، ایده ها و راهکارها) در روز سه شنبه 7 خرداد ماه سال جاری خبرداد و گفت: این همایش مهمترین کنفرانس اقتصادی کشور است که هر ساله با حضور رئیس کل بانک مرکزی و وزیر امور اقتصادی و دارایی برگزار می شود.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی افزود: این کنفرانس در 6 محور جهانی سازی وضرورت اصلاحات در بخش بانکداری بین الملل، نوسازی، اصلاحات و توسعه فناوری، اصل 44 در تعامل با نوسازی نظام بانکی کشور، نوسازی اصلاحات و کاربرد ابزارهای نوین پولی و بانکی اسلامی، نوسازی، ساختارسازی مالی، حسابداری و مقرراتی و مدیریت منطبق با قوانین شرع و استاندارد سازی نظام بانکی کشور با قوانین شریعت اسلامی برگزار می شود.
وی از ارائه 21 مقاله در کنفرانس مذکور خبرداد و افزود: در این کنفرانس میزگردی با حضور رئیس کل بانک مرکزی در خصوص بسته سیاستی- نظارتی بانک مرکزی در مورد تورم و اشتغال برگزار خواهد شد.
مجتهد همچنین از تالیف 210 جلد کتاب تحقیقات پژوهشکده در زمینه مسائل پولی و بانکی طی 17 سال گذشته خبرداد و تصریح کرد: پژوهشکده طی 4 سال گذشته جلسات شورای مشورتی بانکداری اسلامی را به طور مرتب برگزار و نگرانی های بانکداری ربوی را بررسی و ابزارهای جدید منطبق با شرع مقدس اسلام را تدوین می کند و در اختیار بانکها قرار می دهد.
وی از انعقاد تفاهم نامه همکاری پژوهشکده با بیش از 30 موسسه تحقیقاتی از جمله بانک توسعه اسلامی و دانشگاه مالزی و غیره خبرداد و گفت: غیر از کنفرانس مذکور امسال دو همایش دیگر در زمینه مسائل اقتصاد کلان با کمک بانک توسعه اسلامی و شاخصهای فضای کسب و کار در ایران برگزار خواهیم کرد.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با اشاره به دو دیدگاهی که در مورد نرخ سود بانکی وجود دارد، گفت: اقتصادانان معتقدند که کاهش نرخ سود بانکی نقش موثری در فعالیتهای سرمایه گذاری دارد و در شرایط رکود اقتصادی این مسئله به افزایش سرمایه گذاری کمک می کند.
به گفته وی در چند سال گذشته بانک مرکزی کاهش نرخ سود بانکی را در برنامه خود قرارداده و متناسب با کاهش نرخ تورم آن را اجرایی کرده است.
وی با اشاره به پیشنهاد بانک مرکزی به کمیسیون اقتصادی دولت مبنی تعیین نرخ تورم هدف سال جاری و نرخ سود، گفت: در مجموع اگر شرایط تورمی اجازه دهد، کاهش نرخ سود به نفع مردم خواهد بود.
مجتهد با بیان اینکه در قانون منطقی کردن نرخ سود بانکی تاکید شده که نرخ سود با توجه به نرخ تورم تعیین شود، در خصوص تفاوت بین عقود مبادله ای و مشارکتی، گفت: عقود مشارکتی از نظر شرعی نرخ ندارد و در زمان انجام کار مشارکتی و یا پس از آن مشخص می شود.
وی ادامه داد: نرخ سود مبادله ای در سال گذشته باعث تغییر چشمگیری در رابطه با پرداخت تسهیلات از سوی بانکها شد به عبارت دیگر بانکها به سمت عقود مشارکتی حرکت کردند و سهم عقود مبادله ای آنها به کمتر از 20 درصد رسید.
وی با تاکید بر اینکه سیاست دولت و بانک مرکزی باعث تمایل بانکها به عقود مشارکتی شد، این امر را مثبت ارزیابی کرد و گفت: سپرده های بانکی در قالب این عقود به سمت سرمایه ها و طرحهایی که دارای بازده و مورد تائید است، حرکت می کند و با این امر طرحهای غیر اقتصادی خود به خود از دور خارج می شود و این امر باعث کارآیی بیشتر سیستم بانکی می شود.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با اشاره به کاهش نرخ سود بانکی و جبران مابه التفاوت آن از طریق یارانه ها در سالجاری گفت: تعیین نرخ سود به صورت مذکور باعث افزایش انگیزه برای سرمایه گذاری می شود. این در حالی است که بانک یا کمیسیون دیگری باید توجیه اقتصادی طرح را بررسی کند به علاوه پرداخت یارانه نیز به این طرحها باید مورد بررسی قرار گیرد.
وی ترکیب بهینه سبد بانکها را شامل توجه به سه مقوله ریسک، سودآوری و نقدینگی دانست و گفت: هر گونه تغییر در نرخ سود بانکی این ترکیب این سبد را تغییر می دهد.
وی ادامه داد: نرخ سود بانکی تنها یکی از عوامل تاثیر گذار بر سرمایه گذاری است و سایر عوامل از قبیل قوانین و مقررات، نحوه قیمت گذاری، تقاضا در بازار، سودآوری و غیره نیز در این امر دخیل و موثر است.
به گفته مجتهد بانک مرکزی ایران نیز مانند بانکهای سایر کشورها اولویت را به مقوله تورم داده و این موضوع از اهداف برنامه چهارم، قانون پولی و بانکی سال 51 و قانون بانکداری بدون ربا است و باید تصمیم گیری ها با توجه به کنترل تورم صورت گیرد.
وی تک رقمی شدن نرخ تورم در پایان برنامه چهارم را امکانپذیر دانست و تصریح کرد: اما این امر بستگی به عوامل مختلفی دارد. این در حالی است که ایران تحریم اقتصادی است اما قیمت نفت از شرایطی مناسبی برخوردار است، اما چنانچه تا پایان امسال تحریم ها لغو و یا قیمت نفت کاهش یابد، شرایط جدیدی ایجاد خواهد شد.
وی خاطرنشان کرد: به شرط انضباط مالی دولت و کنترل سیاستهای پولی، هماهنگی شدید دستگاه های مسئول در رابطه با مسائل پولی و مالی و غیره تک نرخی شدن سود بانکی امکانپذیر است.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی تاکید کرد: مسائل اقتصادی باید به نحوی در نظر گرفته شود که به سمت مکانیزم بازار حرکت کنیم و بازار سیاه و غیر رسمی از بین برود، زیرا با این امر کارآئی اقتصادی افزایش می یابد و باعث کاهش دخالت دولت در اقتصاد می شود.
وی در زمینه تورم ناشی از اجرای طرح بنگاه های زودبازده گفت: دو دولت قبلی نیز چند طرح از جمله طرح خویش فرما و طرح کمک به کارفرمایان که برای اجرای آن 900 میلیارد تومان اختصاص یافت، به مرحله اجرا درآمد اما هیچ یک از این دو طرح 100 درصد موفق نبود.
مجتهد با اشاره به اینکه قرار است کمیسیون یا هیئتی مسئله موفق بودن و عملکرد بنگاه های زودبازده را بررسی می کند، تصریح کرد: اگر نظارت قوی در هر مرحله از اجرای این طرحها نباشد، منابع اختصاص یافته به آنها هدر می رود.
وی افزود: به دلیل افزایش قیمت نفت، بودجه گسترده تر شده، اما چنانچه این منابع در جهت تولید و افزایش اشتغال به کار گرفته شود جنبه های مثبت تری خواهد داشت.
نظر شما